Ne kiekvienas galime įsigyti automobilį kada tik panorėję, todėl nereta išeitis – paskola automobiliui. Rinkoje gausu paskolos galimybių, tad kaip išsirinkti geriausią ir viską teisingai apgalvoti? Palyginsime du skolinimosi būdus – lizingą ir „paskolas iš žmonių“ (angl. P2P lending). Šiame straipsnyje atkreipsime jūsų dėmesį į svarbiausius aspektus renkantis teisingą ir protingą būdą skolintis.
Kuo skiriasi šie du skolinimosi būdai? Paskolos iš žmonių, tai skolinimosi procesas, kuriame dalyvauja dvi pusės: privatūs investuotojai ir paskolų gavėjai. Privatūs investuotojai įneša savo kapitalą, iš kurio suteikiamos paskolos besiskolinantiems. Lizingas automobiliui gali būti dviejų tipų – veiklos nuoma arba finansinė nuoma. Veiklos nuomą verta rinktis tuomet, kai norite tiesiog naudotis automobiliu, o ne tapti jo savininku. Finansinę nuomą rinkitės tuomet, kai, baigiantis lizingo laikotarpiui, norite tapti automobilio savininku ir sutarties pabaigoje padengiate automobilio likutinę vertę.
Nuo ko pradėti automobilio finansavimą?
Paskolą reikėtų rinktis taip pat atsakingai kaip ir patį automobilį. Pirmieji žingsniai – įvertinti savo finansinį pajėgumą, pasitikrinti kredito istoriją bei rasti geriausias sąlygas teikiančią finansų bendrovę. Priklausomai nuo to, kokį automobilį ruošiatės pirkti, atitinkamai kis ir paskolos tipas. Pavyzdžiui, norėdami įsigyti naudotą automobilį lizingu turėsite atkreipti dėmesį į jo amžių, dažniausiai pasibaigus lizingo terminui jis turi būti ne senesnis nei 13 metų. Jei naudotas automobilis bus senesnis, geriausias sprendimas būtų vartojimo paskola.
O jei automobilis importuotas? Lietuviai dažnai automobilius perka užsienyje, nes kainos ten patrauklesnės. Deja, radus automobilį ne Lietuvoje, lizingu jo pirkti taip pat negalėsite. Jei svajojate apie naują automobilį ir pirksite jį Lietuvoje, tuomet galimybės skolintis yra kur kas platesnės. Galite rinktis ir paskolą automobiliui tarpusavio skolinimosi platformose, ir mokėti lizingu.
Tarpusavio skolinimosi platformų privalumai
Dar kitaip vadinamos „paskolomis iš žmonių“, tokios paskolos yra puiki alternatyva tradiciniams skolinimosi būdams. Viskas vyksta labai paprastai – vieni skolinasi, kiti skolina. Tokios platformos sujungia investuotojus ir žmones, kurie nori skolintis, šiuo atveju automobiliui. Tarpusavio skolinimosi privalumai:
- jūs tampate automobilio savininku. Priešingai nei transporto priemonę perkant lizingu, nes tuomet savininku tampa kredito skolintojas.
- Galimybė pasiskolinti pigiau. Tarpusavio paskolų platformos dažnai siūlo palankesnes palūkanų normas nei vartojimo paskolos, pavyzdžiui, „Paskolų klubo“ palūkanų norma yra 6 %, o „Savy“ siūlo 8 % siekiančias palūkanas.
- Galimybė įsigyti naudotą arba senesnio modelio automobilį. Lizingu tai padaryti sudėtingiau, nes automobilis turi būti atitinkamos vertės, kad galėtų būti apdraustas KASKO draudimu.
- Nėra užstato. Paprasta skolintis, nes nereikia būti sukaupus užstato, net jei santaupų pirkimo metu neturite, vis tiek lengvai pasiskolinsite.
- Palankios sąlygos. Kadangi skolinamasi iš žmonių, sąlygos yra geresnės. Taip pat jums nereikės pradinio įnašo ir KASKO draudimo.
Lizingo privalumai
Kredito bendrovių ir bankų siūlančių lizingo paslaugas yra daug, todėl atsiradusi konkurencinė aplinka taip pat lemia mažas palūkanas, tačiau norint tapti automobilio savininku reikės turėti santaupų, kad galėtumėte padengti likutinę transporto priemonės likutinę vertę sutarties pabaigoje. Didžiausias lizingo privalumas yra tai, jog galite naudotis naujesniu automobiliu tiesiai iš salono.
- Mažesni automobilio remonto kaštai. Tikėtina, jog naujo automobilio remontuoti nereikės, o net jei ir prireiks apžiūros ar detalė suges, automobilio garantija išlaidas padengs.
- Galimybė įsigyti naujesnį automobilį. Proga įsigyti dažais kvepiantį naujutėlaitį automobilį tiesiai iš salono. Jei norite įsigyti automobilį lizingo būdu, automobilis negali būti senesnis nei 10-15 metų paskolos grąžinimo metu.
- Mažiau rūpesčių. Kai kurios lizingo sutartys įtraukia ir daugiau paslaugų į savo paketą, pavyzdžiui, padangų keitimas, draudimas, techninis aptarnavimas.
- Galima skolintis be užstato. Su lizingu taip pat galima apsieiti be užstato, nes pats automobilis juo tampa.
Kaip žinoti, pigiau automobilį įsigyti su paskola iš žmonių, ar lizingu?
Daug faktorių lemia tai, kiek pinigų išleisite paskolai ar lizingui. Svarbu yra tai, kiek automobilis bus vertas išmokėjus paskolą ir kiek kilometrų juo nuvažiuosite. Jei automobilis išlaikys savo vertę, tada jį geriau įsigyti, o jei ne, tuomet labiau tiks lizingas. Tokiu atveju po keleto metų turėsite vertingą daiktą, kuomet su lizingu automobilis jums nepriklausys ir pasibaigus nuomos laikotarpiui jį turėsite grąžinti, nebent nuspręsit sumokėti visą likusią sumą.
Ilgalaikėje perspektyvoje pigiau bus skolintis tarpusavio skolinimosi platformoje. Jei norite pasiskolinti automobilį trumpesniam laikotarpiui, tada pigiau bus lizingas.
Automobilio vertei staiga kritus, saugesnis variantas bus lizingas, nes jūs nesate atsakingas už jo nusidėvėjimą. Lizingas patrauklus dar ir todėl, kad nereikia atidžiai rūpintis transporto priemonės nusidėvėjimu. Visgi, čia yra paslėptų niuansų. Į nusidėvėjimą yra atsižvelgta apskaičiuojant mėnesines įmokas. Nuvažiuotų kilometrų skaičius taip pat prisideda prie kainą lemiančių faktorių. Jei jūsų rida viršija 100 000 kilometrų, skolintojas į tai atsižvelgs nustatydamas likutinę vertę.
Iš tiesų šis sprendimas labiausiai priklauso nuo jūsų gyvenimo būdo. Vieniems tiesiog labiau patinka važinėti naujausiais automobiliais, kurių kitu atveju vairuoti negalėtų. Vis dėlto, su paskola žmogus–žmogui turėsite savo nuosavą automobilį dar daugelį metų be jokių įsipareigojimų.
Lizingo ir paskolos iš žmonių skirtumai
Paskolos gavimo procesas tarpusavio skolinimosi platformose vyksta kur kas paprasčiau ir greičiau. Pavyzdžiui, su „Paskolų klubu“ paskolą gausite vos per 10 minučių. Turėsite mažiau rūpesčių ir lankstesnes sąlygas. Kiti skirtumai pateikti apačioje.
- Draudimas. Naudojantis automobiliu su lizingu, KASKO draudimas yra beveik neišvengiamas. Su paskola iš žmonių jis nėra privalomas.
- Pradinis įnašas. Tarpusavio skolinimosi platformos nereikalauja pradinio įnašo, o su lizingu jis turi būti 15 % – 20 % automobilio vertės.
- Savininko teisės. Jau aptarėme tai, jog savininku netampama naudojantis lizingo paslauga.
Žinodami visą šią informaciją atsakingai įvertinkite savo galimybes bei poreikius, kad priimtas finansinis sprendimas netaptų našta. Na, o kai visus faktorius apsvarstysite ir pasirinksite sau tinkamiausią skolinimosi būdą, galėsite džiaugtis nauju automobiliu!
